Perencanaan Keuangan: Apa Penunjukan Anda?

 Jika Anda berbelanja untuk layanan perencanaan keuangan, mungkin tampak seperti hutan di luar sana. Ada iklan di mana-mana, dan semua orang tampak "baik," tetapi baik tidak akan memotongnya ketika menyangkut uang Anda. Bagaimana Anda bisa memotong ke pengejaran dan menemukan ahli perencanaan keuangan yang dapat Anda percayai. 

Mulailah dengan mempelajari apa arti sebutan yang berbeda. Anda mungkin telah memperhatikan bahwa ada tiga sebutan keuangan populer yang dimiliki sebagian besar perencana keuangan. Anda ingin memilih satu dengan salah satu sebutan berikut. 

Seperti banyak CPA, Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) harus menghadiri sekitar dua tahun pelatihan dan lulus ujian yang ketat. Penunjukan ini diberikan oleh Dewan Perencanaan Keuangan Bersertifikat, sebuah organisasi nasional. Setelah dua tahun kursus persiapan, Perencana Keuangan Bersertifikat harus mendapatkan nilai kelulusan pada tes sepuluh jam yang diberikan selama dua hari. Asosiasi Perencanaan Keuangan dapat memberi Anda daftar Perencana Keuangan Bersertifikat. 

Anda mungkin juga bertemu dengan beberapa Konsultan Keuangan Chartered. Lulusan American College di Pennsylvania ini telah menyelesaikan serangkaian ujian dan memperoleh pengalaman kehidupan nyata sebelum mendapatkan penunjukan mereka. Namun, program ini lebih diarahkan pada profesi asuransi daripada perencanaan keuangan berbasis luas. Masyarakat Profesional Keuangan dapat memberi Anda daftar konsultan ini. 

Institut Akuntan Publik Bersertifikat Amerika menawarkan penunjukannya sendiri, Spesialis Keuangan Pribadi (PFS). Akuntan Publik Bersertifikat dapat memperoleh penunjukan tambahan ini dengan menyelesaikan serangkaian tes komprehensif dan menunjukkan pengalaman dalam perencanaan keuangan. Sebagian besar yang ditunjuk ini adalah anggota Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi, dan mereka dapat merujuk Anda ke PFS di daerah Anda. 

Semua lembaga sertifikasi di atas memerlukan setidaknya tiga tahun pengalaman sebelum sertifikasi. Penunjukan lain memang ada, tetapi ketiganya adalah yang paling dapat diandalkan. Karena banyak orang yang tidak bermoral memutuskan untuk menyebut diri mereka "perencana keuangan," Anda akan bijaksana untuk mencari satu dengan sertifikasi dari organisasi yang diakui secara nasional. 

Karena Komisi Sekuritas dan Bursa tidak mengatur penasihat keuangan yang lebih kecil (yang memiliki saran di bawah $ 25 Juta), terserah Anda untuk menyaring perencana keuangan Anda dengan hati-hati. 

Anda dapat mulai dengan memeriksa di situs web National Association of Securities Dealers. Mereka mencantumkan perencana keuangan yang telah didisiplinkan di situs web mereka. Informasi juga tersedia melalui telepon dari nomor bebas pulsa asosiasi ini (800-289-9999). Periksa juga dengan divisi sekuritas negara bagian Anda untuk tindakan dan keluhan disipliner. 

Minta salinan Formulir ADV Anda, Bagian II. Jika Anda tidak terbiasa dengan formulir itu, mereka akan menjadi. Formulir ini diperlukan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa dari setiap perencana keuangan dan harus menjelaskan bagaimana dan apa perencana akan dibayar dan insentif apa pun yang mungkin mereka peroleh. Terkadang mereka akan memberikan informasi ini dalam bentuk brosur atau pamflet, tetapi Anda akan tahu di muka berapa biaya Anda nantinya. 

Akhirnya, periksa referensi. Perencana terkemuka tidak akan keberatan memberi Anda beberapa referensi untuk dihubungi. Cari tahu apakah mereka menangani portofolio yang mirip dengan milik Anda dan jika klien puas dengan layanan mereka. Tanyakan tentang biaya. 

Ini adalah masa depan Anda, jadi melakukan sedikit pekerjaan rumah di muka dan memastikan bahwa Anda mendapatkan apa yang Anda bayar layak dalam jangka panjang. Pastikan perencana keuangan Anda memiliki penunjukan yang diakui secara nasional dan periksa dia sebelum Anda menyerahkan uang hasil jerih payah Anda. Waktu dan upaya Anda adalah investasi yang bijaksana ketika berbelanja untuk perencana keuangan. 

 

Perencanaan Keuangan: Statistik Kelangsungan Hidup Bisnis Keluarga yang Mengkhawatirkan, Temuan Studi

 Lima langkah untuk memulai rencana suksesi yang solid 

(NC) - Statistiknya mengkhawatirkan. Sekitar 70 persen bisnis keluarga tidak pernah mencapai generasi kedua, menemukan studi penelitian Grant Thornton baru-baru ini. 90 persen perusahaan keluarga yang menakjubkan bangkrut sebelum generasi ketiga dapat mengambil alih manajemen perusahaan. Perencanaan suksesi yang buruk tampaknya menjadi penyebab utama statistik suram ini, menurut penelitian Finding the Right Balance.  

Kekhawatiran utama dari rencana suksesi untuk bisnis Kanada perlu mengatasi lima langkah ini :  

 

mengevaluasi konsekuensi pajak dari setiap rencana suksesi 

mempertimbangkan kebutuhan ekonomi masa depan dari pemilik bisnis dan pasangan atau mitra hukum bersama 

merencanakan waktu terbaik untuk pengalihan kepemilikan formal 

pikirkan peran karyawan kunci, termasuk kemungkinan kepemilikan 

menulis komunikasi yang relevan dari rencana tersebut kepada pihak ketiga dan karyawan 

pertimbangkan langkah-langkah darurat untuk keadaan darurat seperti kematian mendadak  

 

Strategi suksesi yang baik dapat membantu pemilik bisnis merencanakan, melestarikan, dan meneruskan kekayaan keluarga yang diperoleh dengan susah payah - baik aset keuangan maupun pengalaman bisnis yang tak ternilai dari generasi pendiri. Kunjungi www.GrantThornton.ca/resources untuk informasi lebih lanjut. Grant Thornton LLP adalah perusahaan akuntan Kanada terkemuka dan konsultan manajemen dengan kantor di Kanada.  

Insentif Finansial untuk Bisnis Anda untuk Menggunakan Tenaga Surya

 Ketika datang untuk menjalankan bisnis, banyak fokus yang diperlukan adalah pada intinya. Namun, banyak bisnis gagal menyadari bahwa mereka dapat secara serius memotong biaya energi dengan menggunakan tenaga surya.  

Insentif Pajak  

Pemerintah Federal dan Negara Bagian tahu cara terbaik untuk memulai perubahan adalah dengan memberikan manfaat ekonomi. Ketika datang ke energi, pemerintah mencoba untuk membuat penggunaan energi matahari semenarik mungkin secara ekonomi untuk bisnis. Ini dilakukan melalui pemberian insentif pajak dalam bentuk kredit dan pengurangan pajak. Bergantung pada lembaga pemerintah mana yang terlibat, federal atau negara bagian tertentu, perusahaan dapat memperoleh kredit pajak dan pengurangan mulai dari 10 hingga setinggi 35 persen dari biaya pembelian dan pemasangan sistem energi surya.  

Pengukuran bersih 

Di atas insentif pajak yang diberikan kepada bisnis untuk menjadi tenaga surya, mayoritas negara sekarang menawarkan penghematan biaya yang luar biasa melalui pengukuran bersih. Pengukuran bersih mengacu pada undang-undang negara bagian yang mewajibkan utilitas untuk membeli daya yang dihasilkan dari tata surya yang digunakan oleh bisnis dengan harga yang sama dengan utilitas yang akan membebani bisnis. Jika bisnis menghasilkan energi melebihi apa yang digunakannya, energi dikirim ke jaringan utilitas dan meteran daya bangunan benar-benar berjalan mundur. Karena banyak bisnis ditutup dua hari seminggu, ini secara efektif berarti utilitas membeli daya pada hari-hari tersebut. Pengukuran bersih adalah cara yang sangat efektif untuk memangkas biaya utilitas.  

Pinjaman Tenaga Surya 

Bisnis dapat memperoleh manfaat lebih lanjut melalui solar dengan memanfaatkan program pembiayaan solar pemerintah. Program pinjaman ini menawarkan persyaratan luar biasa dalam upaya mempromosikan penggunaan energi terbarukan dan masuk akal untuk konstruksi dan renovasi baru. Biasanya dibuat sebagai program negara, "pinjaman matahari" ini menawarkan pembiayaan untuk pembelian dan pemasangan peralatan. Pinjaman biasanya memiliki jangka waktu tujuh hingga 10 tahun, dan ditawarkan tanpa bunga atau pembiayaan berbunga sangat rendah. Dikombinasikan dengan manfaat ekonomi dari pengukuran bersih, pinjaman tersebut membuat keputusan untuk menggunakan slam dunk.  

Setiap negara cenderung menangani promosi energi alternatif dengan cara yang berbeda dan dengan manfaat yang berbeda. Ketika dikombinasikan dengan program federal, bisnis dapat menuai manfaat finansial dari menggunakan sumber energi surya.  

Kebebasan Finansial adalah Impian Semua Orang

 Jika Anda ingin bebas secara finansial maka Anda harus tahu cara menciptakan penghasilan tanpa batas, mengendalikan penghasilan Anda, dan menjadi penguasa uang Anda. Selain itu, buat banyak sumber pendapatan, seperti membangun beberapa jalur pipa. Tetapi hambatan apa yang datang di antara Anda dalam perjalanan untuk menciptakan kekayaan? Pernahkah Anda mendengar orang berkata: 

'Aku tidak akan pernah kaya ...' 

'Uang tidak penting. Itu bukan segalanya .... ' 

'Saya bukan tipe orang yang bisa kaya.... ' 

'Hanya orang kaya yang bisa menjadi lebih kaya. Orang miskin seperti kita akan menjadi lebih miskin ... ' 

Ya, itu benar, karena Anda telah menempatkan diri Anda di lingkaran orang miskin. 

Bolehkah saya bertanya: 'Sebelum orang kaya menjadi kaya, apakah mereka kaya atau tidak?' 

Jika Anda Ingin Kaya, Ubah Pola Pikir Anda HARI INI! 

Kaya dan miskin hanyalah garis yang terpisah. Semua orang mendengarkan. Semua orang melihat. Semua orang hidup di dunia yang sama. Peluang ada di depan. Mengapa ada perbedaan dalam kekayaan? Karena dalam apa pun yang dilakukan orang kaya mereka selangkah lebih maju dari yang lain. Mengapa orang miskin menjadi lebih miskin? Karena mereka tidak memiliki keinginan kuat untuk menjadi kaya dan kurang bertindak. 

Empat Aturan Kesuksesan Alami : 

 

Pola Pikir yang Benar 

Bergerak selangkah lebih maju  

Keinginan untuk menjadi kaya 

Tindakan yang Konsisten  

 

Dengan pola pikir yang tepat, bergerak selangkah lebih maju dari yang lain, ditambah dengan keinginan kuat untuk menjadi kaya dan tindakan yang konsisten, Anda dapat membangun kekayaan Anda dari ketiadaan. 

Robert Kiyosaki menyebutkan dua cara untuk menciptakan kekayaan dalam bukunya "Rich Dad Poor Dad". Ada bisnis bangunan dan investasi. Tentu ada risiko dalam investasi. Entah itu membawa Anda kekayaan besar, atau menghabiskan banyak uang. Pertanyaannya adalah, ketika kesempatan tiba, apakah Anda siap? Di pasar saham, menghabiskan waktu dan uang untuk mendapatkan pengalaman bisa berakibat fatal. Sebelum berinvestasi di pasar, mari kita lihat masalah apa yang akan dihadapi oleh investor biasa : 

Masalah 1: Tidak tahu stok mana yang harus dibeli - investasikan saham yang salah  

Masalah 2: Tidak tahu kapan harus membeli - membeli pada waktu yang salah  

Masalah 3: Tidak tahu kapan harus menjual - ketinggalan pengambilan laba  

Masalah 4: Tidak mau menjual ketika kehilangan uang  

Masalah 5: Perjudian, bukan investasi  

 

Kebebasan Finansial, Apakah Hanya Mimpi atau Hanya Selangkah Lagi?

 Hampir semua dari kita pergi bekerja setiap hari dan melakukan rutinitas yang sama berulang kali. Kami bekerja sangat keras sampai kami terjebak dalam rutinitas selama bertahun-tahun. Dengan gaji yang kami hasilkan setiap hari, kami mencoba membayar semua tagihan kami. Kami selalu berharap mendapatkan gaji yang lebih tinggi, mendapatkan promosi atau bisnis kami berjalan lebih baik sehingga kami dapat memperoleh lebih banyak uang. Tetapi kami tidak menyadari bahwa ketika kami mendapatkan lebih banyak pendapatan, kami juga telah menghabiskan lebih banyak uang untuk kebutuhan kami. Setelah kami bekerja selama dua, lima, atau bahkan sepuluh tahun, kami baru menyadari bahwa kami telah berada dalam perlombaan masalah keuangan kami.  

Jadi, menjadi bebas finansial hanyalah mimpi bagi kami, kami tidak berpikir itu mungkin.  Kami sudah menetapkan pola pikir kami bahwa kami akan pensiun setelah 40 tahun bekerja dan kemudian kami mulai menikmati hidup kami setelah itu. Saya tidak ingin melakukan itu.  

Bagaimana jika Anda bisa mendapatkan kebebasan finansial lebih cepat dari 40 tahun? Bagaimana jika saya bisa menunjukkan kepada Anda bagaimana mencapai kebebasan finansial dalam 5 tahun? Bukankah itu menarik bagi Anda? 

Ada beberapa langkah untuk mencapai kebebasan finansial.  

Pertama, Anda harus mengatur pikiran yang benar. Pola pikir Anda adalah siapa Anda. Anda telah mendengar pepatah lama "Kamu Adalah Apa yang Kamu Pikirkan Kamu".  Ini benar, ketika Anda berpikir bahwa Anda akan selalu miskin maka Anda akan selalu miskin. Ketika Anda berpikir bahwa Anda adalah pecundang maka Anda akan selalu menjadi pecundang. Ketika Anda berpikir bahwa Anda pendek, maka Anda akan selalu pendek. Kamu mengerti maksudku? Kecuali jika Anda ingin mengubah pola pikir Anda ke cara yang positif, tidak mungkin Anda bisa mendapatkan impian Anda, yaitu Bebas Finansial. Anda harus percaya pada diri sendiri dan berpikir itu mungkin bagi Anda untuk mencapai kebebasan finansial. Dari pola pikir semacam itu, Anda akan mendapatkan kekuatan yang berbeda dalam diri Anda dan sikap yang akan membimbing Anda sampai Anda mencapai tujuan Anda.  

Kedua, jika Anda memiliki pola pikir yang benar, Anda harus mengubah kebiasaan buruk yang Anda miliki. Jika Anda tidak punya uang, jangan habiskan! Masyarakat kita saat ini, memiliki kebiasaan baru yang tidak ada berabad-abad yang lalu. Kita dapat menghabiskan uang kita sebelum kita mendapatkannya! Betul; Saya berbicara tentang kartu kredit. Jika memungkinkan, potong semua kartu kredit yang tidak digunakan. Kami akan terjebak dalam perangkap tikus keuangan ini dengan mudah dengan semua kartu kredit tergeletak di atas meja kami.  Kita harus disiplin dengan hanya menyimpan satu atau dua kartu kredit yang sering kita gunakan hanya untuk keadaan darurat.  

Jika Anda menggunakan kartu kredit Anda, silakan lakukan dalam anggaran Anda saat ini, bukan anggaran masa depan Anda. Banyak orang terjebak karena mereka menggunakan kartu kredit mereka berdasarkan anggaran 'masa depan' mereka.  

Misalnya, Bob baru saja dipromosikan minggu ini, dan gajinya akan dinaikkan bulan depan. Dia sangat senang tentang hal itu, dan kemudian dia menghabiskan gajinya di masa depan dengan kartu kreditnya. Ini adalah kesalahan yang sering kita lakukan. Singkatnya, jangan habiskan sampai Anda memilikinya di 'saku' Anda. 

Ketiga, jangan terlalu lama menaruh uang Anda di bank. Kita sering lupa bahwa jika kita menaruh uang kita di bank, nilai uang akan berkurang begitu cepat. Suku bunga yang diberikan bank jauh lebih rendah daripada tingkat inflasi setiap tahun. Kita harus selalu pintar tentang uang kita. Bank tidak peduli dengan uang kita; pada kenyataannya, mereka mendapat untung paling besar dari uang kita.  

Kita harus menemukan investasi yang sempurna. Saya sarankan Anda pergi ke penasihat keuangan Anda untuk meminta pendapat terbaik mereka. Mereka akan mencari kebutuhan Anda, dan mereka dapat memberi Anda investasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.  

Keempat, jika kita benar-benar ingin bebas secara finansial, kita harus mendapatkan penghasilan pasif. Ada beberapa cara untuk mendapatkan penghasilan pasif. Pertama kita dapat membuat perusahaan kita sendiri yang dapat berjalan tanpa kita. Jadi, singkatnya Anda dapat membuat sistem yang dapat bekerja untuk Anda. Tidak harus besar; Anda dapat memulainya dengan perusahaan ukuran kecil, misalnya toko bahan makanan. Yang paling penting dari ini adalah Anda harus mengatur sistem yang berfungsi tanpa Anda. 

Cara lain untuk mendapatkan penghasilan pasif adalah Anda bisa waralaba. Waralaba saat ini telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir. Industri ini memberi pemilik untuk mengadaptasi sistem yang sudah didirikan dan terbukti. Jika Anda tidak ingin membangun sistem Anda sendiri, Anda dapat membeli waralaba dan menjalankannya.  

Terakhir, Anda selalu dapat bergabung dengan pemasaran jaringan. Pemasaran jaringan sangat masuk akal bagi orang-orang yang tidak memiliki modal besar. Membuka bisnis Anda sendiri atau waralaba bisnis bisa menghabiskan banyak uang, tetapi pemasaran jaringan biasanya membutuhkan biaya yang sangat sedikit untuk memulai. Anda selalu dapat menemukan perusahaan pemasaran jaringan yang baik dan tetap dengan perusahaan selama 5 tahun. Di sana Anda dapat belajar bagaimana membangun jaringan Anda dan mencapai Kebebasan Keuangan. 

Itu adalah langkah pasangan yang dapat Anda ikuti untuk mencapai kebebasan finansial. Setiap perjalanan dimulai dengan langkah kecil. Jadi, Anda dapat memulai perjalanan Anda sendiri menuju kebebasan finansial Anda dengan memulainya dengan langkah kecil. Jangan buang waktu Anda, karena waktunya sangat berharga sehingga kami tidak dapat memutar waktu.  Semoga seluruh artikel ini membantu Anda menyadari bahwa setiap orang membutuhkan kebebasan finansial, sebelum Anda terjebak dalam rutinitas selama bertahun-tahun.