Jika Anda berbelanja untuk layanan perencanaan keuangan, mungkin tampak seperti hutan di luar sana. Ada iklan di mana-mana, dan semua orang tampak "baik," tetapi baik tidak akan memotongnya ketika menyangkut uang Anda. Bagaimana Anda bisa memotong ke pengejaran dan menemukan ahli perencanaan keuangan yang dapat Anda percayai.
Mulailah dengan mempelajari apa arti sebutan yang berbeda. Anda mungkin telah memperhatikan bahwa ada tiga sebutan keuangan populer yang dimiliki sebagian besar perencana keuangan. Anda ingin memilih satu dengan salah satu sebutan berikut.
Seperti banyak CPA, Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) harus menghadiri sekitar dua tahun pelatihan dan lulus ujian yang ketat. Penunjukan ini diberikan oleh Dewan Perencanaan Keuangan Bersertifikat, sebuah organisasi nasional. Setelah dua tahun kursus persiapan, Perencana Keuangan Bersertifikat harus mendapatkan nilai kelulusan pada tes sepuluh jam yang diberikan selama dua hari. Asosiasi Perencanaan Keuangan dapat memberi Anda daftar Perencana Keuangan Bersertifikat.
Anda mungkin juga bertemu dengan beberapa Konsultan Keuangan Chartered. Lulusan American College di Pennsylvania ini telah menyelesaikan serangkaian ujian dan memperoleh pengalaman kehidupan nyata sebelum mendapatkan penunjukan mereka. Namun, program ini lebih diarahkan pada profesi asuransi daripada perencanaan keuangan berbasis luas. Masyarakat Profesional Keuangan dapat memberi Anda daftar konsultan ini.
Institut Akuntan Publik Bersertifikat Amerika menawarkan penunjukannya sendiri, Spesialis Keuangan Pribadi (PFS). Akuntan Publik Bersertifikat dapat memperoleh penunjukan tambahan ini dengan menyelesaikan serangkaian tes komprehensif dan menunjukkan pengalaman dalam perencanaan keuangan. Sebagian besar yang ditunjuk ini adalah anggota Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi, dan mereka dapat merujuk Anda ke PFS di daerah Anda.
Semua lembaga sertifikasi di atas memerlukan setidaknya tiga tahun pengalaman sebelum sertifikasi. Penunjukan lain memang ada, tetapi ketiganya adalah yang paling dapat diandalkan. Karena banyak orang yang tidak bermoral memutuskan untuk menyebut diri mereka "perencana keuangan," Anda akan bijaksana untuk mencari satu dengan sertifikasi dari organisasi yang diakui secara nasional.
Karena Komisi Sekuritas dan Bursa tidak mengatur penasihat keuangan yang lebih kecil (yang memiliki saran di bawah $ 25 Juta), terserah Anda untuk menyaring perencana keuangan Anda dengan hati-hati.
Anda dapat mulai dengan memeriksa di situs web National Association of Securities Dealers. Mereka mencantumkan perencana keuangan yang telah didisiplinkan di situs web mereka. Informasi juga tersedia melalui telepon dari nomor bebas pulsa asosiasi ini (800-289-9999). Periksa juga dengan divisi sekuritas negara bagian Anda untuk tindakan dan keluhan disipliner.
Minta salinan Formulir ADV Anda, Bagian II. Jika Anda tidak terbiasa dengan formulir itu, mereka akan menjadi. Formulir ini diperlukan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa dari setiap perencana keuangan dan harus menjelaskan bagaimana dan apa perencana akan dibayar dan insentif apa pun yang mungkin mereka peroleh. Terkadang mereka akan memberikan informasi ini dalam bentuk brosur atau pamflet, tetapi Anda akan tahu di muka berapa biaya Anda nantinya.
Akhirnya, periksa referensi. Perencana terkemuka tidak akan keberatan memberi Anda beberapa referensi untuk dihubungi. Cari tahu apakah mereka menangani portofolio yang mirip dengan milik Anda dan jika klien puas dengan layanan mereka. Tanyakan tentang biaya.
Ini adalah masa depan Anda, jadi melakukan sedikit pekerjaan rumah di muka dan memastikan bahwa Anda mendapatkan apa yang Anda bayar layak dalam jangka panjang. Pastikan perencana keuangan Anda memiliki penunjukan yang diakui secara nasional dan periksa dia sebelum Anda menyerahkan uang hasil jerih payah Anda. Waktu dan upaya Anda adalah investasi yang bijaksana ketika berbelanja untuk perencana keuangan.
